Leseni

Orodha Hakiki ya Kupata Leseni ya Benki ya Mikrofinansi inayopokea Amana nchini Kenya

Awamu ya 1: Maandalizi na Uchunguzi wa Kina wa Awali

[ ] Kuelewa Mfumo wa Kisheria:

• Fanya mapitio ya kina ya Sheria ya Mikrofinansi ya mwaka 2006.
• Jifunze Sheria ya Benki Kuu ya Kenya (Sura ya 491).
• Jifahamishe na Miongozo ya Uangalifu ya CBK na kanuni nyingine husika kwa Benki za Mikrofinansi.

[ ] Kubainisha Mtindo wako wa Biashara:

• Eleza wazi soko lengwa lililopendekezwa (k.m., watu binafsi, biashara ndogo na za kati).
• Fafanua bidhaa na huduma za kifedha zitakazotolewa (k.m., akaunti za akiba, huduma za mikopo).
• Tengeneza makadirio ya kifedha ya kina ya miaka 3 hadi 5 na upembuzi yakinifu.

[ ] Kukusanya Timu yenye Uwezo:

• Bainisha wanahisa wakuu, wakurugenzi, na wasimamizi wakuu waliopendekezwa.
• Hakikisha watu wote waliopendekezwa wanakidhi vigezo vya “ustahiki na uadilifu” kama ilivyoelekezwa na CBK (uadilifu, uwezo, na utoshelevu wa kifedha).

[ ] Mahitaji ya Mtaji:

• Thibitisha na fanya mipango ya kutimiza mahitaji ya chini ya mtaji wa msingi kwa Benki za Mikrofinansi kama ilivyowekwa na CBK. (Kiasi hiki kinaweza kubadilika, kwa hivyo thibitisha hitaji la sasa).

[ ] Mashauriano ya Awali (Inapendekezwa):

• Fikiria kufanya mashauriano ya awali yasiyo rasmi na CBK ili kuelewa mchakato na matarajio.

---

Awamu ya 2: Mchakato Rasmi wa Maombi kwa Benki Kuu ya Kenya (CBK)

[ ] Barua ya Dhamira na Kuhifadhi Jina:

• Wasilisha barua rasmi ya dhamira kwa CBK.
• Omba idhini ya jina lililopendekezwa la Benki ya Mikrofinansi kutoka CBK. Jina lisipotoshe au kufanana sana na taasisi za kifedha zilizopo.

[ ] Kujaza Fomu za Maombi:

• Pata fomu rasmi za maombi kutoka CBK (hizi kwa kawaida huwa na maelezo ya kina na zinahusu nyanja mbalimbali za MFB iliyopendekezwa).

[ ] Kuandaa Nyaraka za Usaidizi (Hii ni orodha pana na inaweza kujumuisha, lakini sio tu):

• [ ] Hali ya Kisheria na Ubia:
  • Cheti cha Ubia/Usajili kwa taasisi inayo-omba.
  • Katiba na Kanuni za Kampuni (au nyaraka sawa za kikatiba).
  • Muundo wa umiliki wa hisa (maelezo ya wanahisa wote waliopendekezwa).
• [ ] Mpango wa Biashara na Fedha:
  • Mpango wa Biashara wa kina na unaotekelezeka.
  • Makadirio ya kina ya kifedha (urari wa mali, taarifa ya mapato, mtiririko wa fedha) kwa angalau miaka mitatu.
  • Upembuzi yakinifu.
  • Taarifa juu ya chanzo cha mtaji.
• [ ] Nyaraka za “Ustahiki na Uadilifu”:
  • Taarifa za kibinafsi na tamko kwa wanahisa wakuu, wakurugenzi, na wasimamizi wakuu waliopendekezwa (CV, taarifa za kifedha, vyeti vya ulipaji kodi, ripoti kutoka kwa ofisi za mikopo, vyeti vya maadili mema kutoka polisi, n.k.).
• [ ] Mifumo ya Uendeshaji na Utawala:
  • Muundo wa shirika na chati ya usimamizi iliyopendekezwa.
  • Sera na mfumo wa utawala bora.
  • Sera za usimamizi wa hatari (hatari ya mikopo, hatari ya uendeshaji, hatari ya ukwasi, n.k.).
  • Taratibu za udhibiti wa ndani na mpango wa ukaguzi.
  • Mpango wa mifumo ya Teknolojia ya Habari (TEHAMA) na sera za usalama.
  • Sera za huduma kwa wateja na mifumo ya utatuzi wa mizozo.
  • Sera za Kupinga Utakatishaji Fedha (AML) na Ufadhili wa Ugaidi (CTF).
  • Maelezo ya majengo na miundombinu ya biashara iliyopendekezwa.

[ ] Malipo ya Ada:

• Lipa ada ya maombi isiyorejeshwa kama ilivyoelekezwa na CBK.

[ ] Kuwakilisha Maombi kwa CBK:

• Wasilisha kifurushi kamili cha maombi na nyaraka zote za usaidizi kwa Benki Kuu ya Kenya.

---

Awamu ya 3: Mapitio na Mchakato wa Idhini wa CBK

[ ] Kukiri na Mapitio ya CBK:

• CBK itakiri kupokea na kupitia maombi ili kuhakikisha ukamilifu na uzingatiaji. Wanaweza kuomba taarifa za ziada au ufafanuzi.

[ ] Uchunguzi wa Kina na Uchunguzi wa Maadili:

• CBK itafanya uchunguzi wa kina wa maombi, ikiwa ni pamoja na ukaguzi wa usuli wa wanahisa, wakurugenzi, na wasimamizi wakuu.
• Tathmini ya mpango wa biashara, uwezekano wa kifedha, mifumo ya usimamizi wa hatari, na utayari wa kiutendaji.
• Ziara za ana kwa ana kwenye majengo yaliyopendekezwa zinawezekana.

[ ] Mahojiano:

• Wakurugenzi na wasimamizi wakuu waliopendekezwa wanaweza kuhitajika kuhudhuria mahojiano na CBK.

[ ] Idhini ya Awali (AIP) / Barua ya Nia ya Kutoa Leseni:

• Ikiwa CBK itaridhika, inaweza kutoa “Idhini ya Awali” au “Barua ya Nia ya Kutoa Leseni.” Hii sio leseni ya mwisho lakini inaonyesha kuwa maombi yamefanikiwa kwa kiasi kikubwa, kulingana na utimilifu wa masharti fulani ya kabla ya leseni.

[ ] Kutimiza Masharti ya Kabla ya Leseni:

• Masharti haya yanaweza kujumuisha:
  • Kuweka mtaji unaohitajika.
  • Kuanzisha majengo na mifumo ya TEHAMA iliyoidhinishwa.
  • Kuajiri wafanyakazi muhimu.
  • Kuonyesha utayari wa kiutendaji.
  • Masharti mengine yoyote yaliyotajwa na CBK.

[ ] Ukaguzi wa Mwisho na CBK:

• CBK itafanya ukaguzi wa mwisho ili kuhakikisha masharti yote ya kabla ya leseni yametimizwa.

---

Awamu ya 4: Utoaji wa Leseni na Kuanza kwa Shughuli

[ ] Utoaji wa Leseni:

• Baada ya utimilifu wa kuridhisha wa masharti yote, CBK itatoa rasmi leseni ya Benki ya Mikrofinansi.
• Malipo ya ada rasmi ya leseni yatahitajika.

[ ] Kuchapishwa katika Gazeti Rasmi la Serikali ya Kenya:

• Utoaji wa leseni utachapishwa katika Gazeti rasmi la Serikali ya Kenya (Kenya Gazette).

[ ] Kuanza kwa Shughuli:

• Benki ya Mikrofinansi inaweza kuanza shughuli zake kwa mujibu wa Sheria ya Mikrofinansi na kanuni za CBK.

[ ] Uzingatiaji wa Baada ya Kupata Leseni:

• Uzingatiaji unaoendelea wa miongozo yote ya uangalifu ya CBK, mahitaji ya kuripoti, na maagizo ya kisheria.